作者：吐逗保
首发 |「 吐逗保 」
(,,･･)ﾉHello，大家好吖~我是逗逗酱。
自从3.5%预定利率产品即将下线的消息一出，“拖延症”患者们就突然集体醒悟了……
逗逗酱和吐槽君这几天，每天接待咨询都要忙到后半夜。
只能说……
原来不止我一个人喜欢卡在双十一23:59分付款呀！
但问题又来了。
生活压力这么大，作息又不规律；
很多朋友在投保重疾险的时候，才发现自己并不满足健康告知的要求，这下真·急得团团转了……
别慌，跟着逗逗酱这“三板斧”来，只要不是病的太离谱，都能帮你找到适合的产品！
一、
首先就是“近1/2年内检查异常”的问题，这种情况是最常见的。
现在很多公司都会组织定时体检，这本来是件好事。
但是体检结果一下来，完全没有问题的，绝对属于大熊猫级别。
大部分人多多少少都有些指标的异常。
虽说在医生的角度看来问题很小，并不是什么大问题。
但是买重疾险就很麻烦，因为大部分产品都会问询1/2年内检查异常：
这种情况能通过智能核保的概率非常低，不是因为问题很严重，而是因为……
根本找不到！
智能核保归根结底只是一个预设的系统，不可能把所有的指标异常都列入进去。
这个时候只能选择上传体检资料，进行人工核保了……
但人工核保呢，有概率被拒保留痕不说；
在这个抢时间的时间点，漫长的人工核保程序，怕是等到产品下架，都不一定能得到核保结果。
所以如果你也面临这种窘境的话，逗逗酱推荐你试试「 人保i无忧 」。
这款产品是目前少见的，并不问询1/2年内检查异常的产品！
只要你满足其他健康告知的要求，就可以直接投保~
甚至还有例外事项，也做了充分详细的披露，尺度非常宽松：
尤其对“乳腺结节、甲状腺结节、胃肠息肉、高血压、乙肝等健康异常”特别友好！
（制图By吐逗保）
至于保障则是中规中矩，保费会比常规产品要稍高一些。
没办法，谁叫人家健康告知宽松，还是大厂出品的呢~
二、
再来说说，各类小问题。
如果不是检查出的各类指标异常，而是明确罹患健康告知中所列疾病的话，那就只能尝试一下智能核保了~
首先最常见的就是，乳腺结节和甲状腺结节了。
目前对于各重疾险来说，这两类结节的核保宽松程度相较于之前已经放开了不少。
· 1-2级结节，如果没有特殊情况的话，通过智能核保都有可能标体承保。
· 3级结节，也有机会除外承保。
大家要做的，就是按照：
· 超级玛丽8号 达尔文7号 中荷超越1号 人保i无忧，这个顺序尝试。
哪款的核保结果理想，就买哪一款~
其次再来说说，乙肝。
乙肝病毒携带和乙肝小三阳，投保的难度都不大；
参考乳腺结节和甲状腺结节的核保顺序，按顺序核保即可。
一般肝脏超声和肝功没问题的话，都可以标体或者除外承保！
难度比较大的是乙肝大三阳。
目前热销产品中，只有「 中荷超越1号 」支持大三阳的核保；
在满足条件后，可以加费承保，也算是一个不错的结果了~
有大三阳的朋友，可以尝试一下！
最后，说说各位“阳过”最容易出现的问题——肺结节。
好家伙，只要是感染新冠去医院照过CT的，十个有八个都有肺结节！
从医学角度来说，炎症、增生、结核、肿瘤等，都可以表现为结节。
从影像表现来看，结节越小，密度越均匀表面越光滑、越规则，没有分叶、毛刺等异常，恶性的概率就越低。
但不管恶性概率高低，那都是和癌症挂上钩的毛病，保险公司自然是避之不及……
已手术且明确良性病理的肺结节，比较好买。
像「 超级玛丽8号暖男版 」、「 无忧人生2022 」等产品，都可以直接购买。
但如果未经过手术，承保条件就比较复杂了。
需要结节超过一定年限没有明显变化、小于一定的直径，甚至年龄都不能超过XX岁，才有机会投保。
如果满足条件的话，「 达尔文7号 」、「 超越1号 」，以及「 i无忧 」都是可考虑产品。
三、
咱就是说，如果病的再重一些，比如糖尿病，甚至罹患过癌症，有没有重疾险可以买呢？
当然……
有！
「 康乐一生（易投版）」
健康告知就三条：
只要满足这三条，就可以直接购买~
比如，这三条健康告知没有直接问到糖尿病，那么糖尿病伙伴只要满足上述3条询问就可以买！
甚至于5年以前罹患过癌症后，完全治愈，都可以投保……
就是这么的夸张！
当然，保障就稍微寒酸了一点：
（制图By吐逗保）
没办法，健康告知都这么宽松了，还要啥自行车！
四、
总的来说，虽然临近重疾险集体下线，但对于非标体朋友们来说，也不用太过担心。
还是有不少适合我们的产品，可以及时上车。
当然如果有其他健康告知的问题拿不准，也可以直接去问吐槽君。
专业核保大拿，靠谱的很~
另外，更多更详细的重疾险产品测评，可以戳《2023成人重疾险清单，总有一款适合你》了解。
抓紧时间挑选一款最适合你的吧~
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我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！
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