作者：北美精算师八哥

最近不少朋友都给自己添置了保险。在这里必须提醒大家的是，保险买了、顺利扣费了，不代表万事大吉哦！

要是下面的「小事」没做好，你的保险有可能会白买，钱还要打水漂哦……

尤其是那些赶在最后一刻上车的小伙伴，这几件事千万不能忘记，否则后面出了问题，吃亏的可是自己。

01

回访记得要做

一般来说买完保险以后，保险公司会在15天以内给打电话。

这是为了确保消费者的知情权，防范销售误导，监管部门规定，对合同期限超过一年的人身保险新单业务，保险公司必须进行回访。

保险公司一般是用官方座机打电话的，设置了骚扰电话拦截的小伙伴，记得在买完保险以后留意一下保险公司的回访号码，然后赶紧设置个白名单。

一般回访会问的问题不外乎：是不是自愿投保、知不知道自己买的啥、每年交多少钱等等，大家如实回答就行。

如果你实在不方便接电话，或者漏接电话怎么办呢？

除了电话回访，还有些保险公司会给用户发短信、二维码引导做线上回访，大部分公司的官方公众号也支持在线回访。

02

核对投保信息

买保险时，我们会填很多信息，比如姓名、手机号、身份证号码、地址等，很容易一不小心就填错，所以这个部分一定要认真检查。

这部分信息怎么查呢？

通常买完保险后，我们的邮箱会收到保险公司发的电子保单，电子保单和纸质保单的法律效力一样，有条件的朋友，可以打印出来收好。

在电子保单上，就可以核对投保信息。

如果发现信息填错了，比如：手机号、住址等，可以联系我们或者是保险公司进行更改。

03

等待期内尽量不做体检

一般长期险都有等待期，比如：重疾险、寿险这些产品，等待期一般是90-180天。

如果等待期内出险了，大部分产品都会终止合同。但如果在等待期后出险，保险公司正常赔付。

所以我们并不建议买完保险就去体检，一定要过了等待期之后再说。

不过如果真的觉得身体不舒服，还是要及时就医，毕竟身体健康才是第一位的。

04

做好保单管理

合规投保后，需要做好的功课是管理保单，不然买的保险可能就白费了。

大部分家庭收入有限，预算不太充足，无法一次性买齐一家人的保险，只能慢慢配置。

这就造成家里每个人买保险的时间都不同，缴费时间自然也不一样。

像重疾险、寿险等长期险每年定期缴费，一交就是几十年，难免有疏忽的时候。

有时没有注意保险公司的续费提醒，银行卡没有留足够的钱，造成续费不及时很可能会导致保单失效。

百万医疗险、意外险等短期险，是交一年保一年，更容易因为忘了到期续保或购买新产品，而出现保障断档的情况。

更有甚者，没有告知家人自己买了保险，严重的可能错过理赔。如果不幸出险了，家人不知道，保险不就白买了。

那么保单管理要怎么做？首先要知道自己名下有哪些保单？如何查询名下的保单？

1、利用现成的工具

这里给大家分享一个工具——【中国保险万事通】。这是中国保险行业协会发布的服务平台（搜索微信公众号即可）。

在里面可以一键查询自己投保的所有保单。不过目前仍有部分保险公司的保单信息尚未同步，另外小额保单可能不显示。

忘记自己买了什么保险的小伙伴可以去查一查。

2、 保单管理小程序

这个只针对在我们社群投保的朋友。

只要在这里投保，在享受高质量核保理赔服务的同时，还能在“保单管理”小程序上查询到已投保保单的资料，再也不用担心忘记续费，忘记买了什么保险了。

理清楚有哪些保单之后怎么做呢？下面给你一些保单管理小Tips:

1、保存好所有电子保单+纸质合同

投保成功后，保险公司一般会通过邮件形式寄送一份电子保单，我们可以先下载并保存在电脑文件夹中，保单文件最好备注一下：姓名+险种。

此外，像重疾险和寿险这类长期险，通常还可以要求保险公司寄送纸质合同，可以联系下对应的保险公司申请，留作纸质备份。

短期保险产品一般没有纸质合同，电子合同一样具有法律效力！

我们同样可以把电子保单自行打印一份留作纸质备份。

确保所有保单都是电子+纸质保单各有一份。

所有合同备注好之后，每个成员的保单各自放在一个文件袋里，贴上标签，写上家庭成员姓名，然后放在一个家里人都知道的地方。

确保家人都能方便查看，倘若谁出险了，不至于没人知道保单的存在。

2、家庭保单的话建议自己动手做表格

对于自己买的“孤儿单”， 保单多的可以制作一个表格，专门负责录入每份保单的基本信息。

这样对家庭成员的保障信息及每年保费支出会一目了然，还缺少哪些保障，什么时间该交保费了，都很清楚。

工具的话，可以使用大家再熟悉不过的Excel，如果有不太会用办公软件的伙伴也可以考虑直接用纸笔写出来。

以上这些工作，各位伙伴投保后，可以自行对照检查下是否做好了相关的工作哦~

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