作者：学霸说保险

增额终身寿险，不止可以享有终身的身故保障，另外可以使资金增值。寿命越长，说不定获得更多的资金。

因此，增额终身寿险受到大家的喜爱。

这不，学姐收到了各位的私信，其中光大永明人寿的“锦裕传家终身寿险”是不少小伙伴咨询得较多的一款产品。

因此接下来学姐就仔细测评一下这款产品，让各位来看看我们要不要买入！

一、锦裕传家终身寿险有什么亮点？

老规矩，来看学姐认真整理的产品精华图：

目前从保障图中，小伙伴们可以看出这款产品具有不少亮点的，接下来学姐给大家讲一讲！

1.等待期

等待期，是合同开始生效或复效之后的一段时间。

目前市面上我们看见的终身寿险，等待期都是90/180天，有的产品则没有等待期。

有关于锦裕传家终身寿险的等待期为90天，相比等待期180天的同类型的产品，等待期短。

可能有些小伙伴对此比较陌生，下面学姐举个例子来帮助大家理解。

如果张先生已经投保了这款产品，那么当他在第100天的时候，如果不幸因疾病身故，这时候如果满足理赔条件，那么保险公司会参考合同赔付受益人一笔保险金。

而若是张先生考虑的是等待期180天的同类产品，这时还处于等待期，又是因为非意外因素导致离世，保险公司一般是一分钱也不赔的，大多是退还已交保费。

所以产品设置的等待期越短，对被保人来说益处越大，被保人不仅可以越早地享有保障，而且能够进一步减少出险不理赔的情况发生。

2.给付比例

锦裕传家终身寿险提供的是身故保障和高度残疾保障，具备了其他的赔付条件。

其中，若被保人是在18周岁后身故/高度残疾，根据缴费期满前后的不同条件予以理赔。

若是在18周岁后缴费期满日（含）前，按照已交保费*对应给付比例、现金价值的较大值进行赔付。

关于这个对应给付比例，主要是根据被保人出险时的年龄设置了不同的给付比例。

换句话说被保人在18-41周岁时出险，给付比例最突出，可达到为160%。另外是42-61周岁，赔偿的保险金是140%的比例，而62周岁及以上的只按照120%的比例进行赔付。

若是张先生在45周岁的时候不幸离世，这时还需要缴纳保费，保险公司则会从140%已交保费和现金价值中，选择较大值理赔给他的家人。

岁数大于42且小于62的人，一般来说都上有老下有小，经济负担非常大，要是不幸死亡，对家庭的经济影响甚远。

而锦裕传家终身寿险对这个年龄段的人群的给付比例足足有140%，还是很好的。

3.减保

同时锦裕传家终身寿险还涵盖了减保权益。

所谓减保，换句话说就是减少合同的基本保额，还有保险公司让被保人拿到基本保额减少部分对应的现金价值。

换句话说，就是你依照保单条约向保险公司申请减保后，基本保额会减少，同时会得到一笔资金。

当你想要从保单中拿出一笔钱来使用，那么我们就可以通过减保的形式来获得。

但需要我们注意的是，需要的是合同生效满5年后，才可以申请减保。

二、投保锦裕传家终身寿险前要注意这点！

现如今市场上的终身寿险，免责条款差不多为5条，有的则只设置了3条。

而锦裕传家终身寿险的免责条款，有7条。

有关免责条款，其实是保险公司不承担保险责任的情形。

例如锦裕传家终身寿险的免责条款中，有写明被保人故意犯罪、被保人2年内自杀、酒后驾驶、无证驾驶机动车等这些情形，保险公司不进行赔偿。

换言之就是，出险时如果涉及到免责条款的话，是无法获得理赔的。

因此，在免责条款的设置上越少，能够有效地减少消费者发生出险不理赔的情况。

整体来看，锦裕传家终身寿险虽然设置的等待期较短、给付比例非常出色，还添加了减保权益，但是免责条款加起来有7条，想要投保的朋友最好货比三家后再投保！

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